穩(wěn)經(jīng)濟大盤展現(xiàn)新作為農(nóng)業(yè)銀行2022年度主體經(jīng)營指標創(chuàng)新高

時間：2023-04-03 15:08:41來源：food欄目：餐飲美食新聞閱讀：

2023年3月30日晚間，農(nóng)業(yè)銀行交出了一份穩(wěn)中有進的“年終成績單”。2022年，農(nóng)業(yè)銀行堅守服務實體經(jīng)濟、服務“三農(nóng)”的初心使命，統(tǒng)籌抓好穩(wěn)經(jīng)濟、促改革和防風險工作，以實干實績推動各項工作邁上新臺階。

報告期內(nèi)，2022年末總資產(chǎn)規(guī)模達33.9萬億元；貸款總額19.8萬億元，新增2.59萬億元，增速15.1%，增量創(chuàng)歷史新高。

在3月31日召開的2022年度業(yè)績發(fā)布會上，農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍表示，農(nóng)業(yè)銀行將完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個首要任務，堅守和深化服務鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行、服務實體經(jīng)濟主力銀行的戰(zhàn)略定位，持續(xù)優(yōu)化金融服務水平，努力為中國式現(xiàn)代化貢獻更大力量。

經(jīng)營業(yè)績“量增質(zhì)提”

多項指標創(chuàng)出歷史新高

2022年，農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)籌平衡讓利實體經(jīng)濟、風險防控及盈利增長間的關(guān)系，業(yè)務基本面穩(wěn)中有進，經(jīng)營業(yè)績體現(xiàn)出了較強的韌勁。

具體來看，凈利潤、營業(yè)收入、手續(xù)費及傭金凈收入的增速持續(xù)穩(wěn)定。實現(xiàn)凈利潤2587億元，增速6.9%。營業(yè)收入7249億元，增速0.7%。手續(xù)費及傭金凈收入813億元，增速1.2%。平均總資產(chǎn)回報率（ROAA）0.82%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）11.28%。成功發(fā)行800億元永續(xù)債和1300億元二級資本債，資本充足率為17.20%。

量的增長加快的同時，量中有“亮”。截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行貸款總額19.8萬億元，新增2.59萬億元，增速15.1%。其中，公司類貸款余額10.7萬億元，新增1.57萬億元。債券投資余額9.32萬億元，新增1.3萬億元。信貸與融資增量均創(chuàng)歷史新高。

農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)籌發(fā)展與安全，守牢穩(wěn)健經(jīng)營和合規(guī)發(fā)展底線。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.37%，較上年末下降0.06個百分點，已連續(xù)兩年下降。撥備覆蓋率為302.60%，保持了較強的風險抵御能力。

全面風險管理體系優(yōu)化完善。開展全系統(tǒng)風險大排查，制定風險防范措施，對重大風險的預判、應對和處置能力不斷增強?；貦z更新集團風險偏好和全面風險管理策略，有效引導業(yè)務經(jīng)營和風險管理工作。開展涉房信貸、地方政府相關(guān)信用業(yè)務、大額用信集團客戶風險建模，精準識別重點領(lǐng)域風險，做到早預警、早干預、早處置。

市場風險管控能力顯著增強。投產(chǎn)建設(shè)市場風險管控平臺，風控數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化。針對外部形勢變化引發(fā)的金融市場劇烈波動，強化風險掃描預警和穿透監(jiān)測，有效控制風險敞口。自主投資債券“零違約”，整體市場風險穩(wěn)定可控。

付萬軍表示，展望全年，我國經(jīng)濟運行出現(xiàn)企穩(wěn)回升態(tài)勢，農(nóng)業(yè)銀行將積極把握市場和消費回暖機遇，多措并舉全力拓寬增收渠道，持續(xù)加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大不良貸款清收處置力度，努力保持盈利水平總體穩(wěn)健，實現(xiàn)更好的股東回報。

情系“三農(nóng)”精準賦能

助力縣域經(jīng)濟做大做強

作為服務鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行，農(nóng)業(yè)銀行錨定農(nóng)業(yè)強國建設(shè)，堅持把服務鄉(xiāng)村振興、促進農(nóng)民農(nóng)村共同富裕作為各項工作的重中之重，健全服務體系，強化資金供給，全力當好金融服務的“領(lǐng)頭雁”和“排頭兵”。

近年來，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興支持力度，將信貸、財務、渠道、人力等資源持續(xù)向“三農(nóng)”縣域傾斜。

農(nóng)業(yè)銀行情系“三農(nóng)”、深耕縣域的這份堅守也反映在年報數(shù)據(jù)中。截至2022年末，縣域貸款余額7.3萬億元，新增1.11萬億元，增速17.9%，高于全行2.8個百分點，增量創(chuàng)歷史新高。農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款增量首次突破萬億元，成為市場上縣域貸款增量率先破萬億元的銀行。

鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域金融服務不斷深化，農(nóng)業(yè)銀行在糧食重點領(lǐng)域、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)貸款余額分別為2359億元、1.39萬億元、1.56萬億元，增速分別為22.5%、22.4%、21.6%，顯著高于全行和縣域貸款增速。水利貸款投放1193億元，貸款余額4392億元。持續(xù)鞏固拓展脫貧攻堅成果，832個脫貧縣貸款余額1.69萬億元，增速15.4%；160個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貸款余額3149億元，增速18.4%。

始終注重科技賦能業(yè)務發(fā)展，致力于讓縣域居民享受觸手可及的金融服務。農(nóng)業(yè)銀行加快推進數(shù)字鄉(xiāng)村工程，構(gòu)建集線上融資產(chǎn)品、涉農(nóng)場景、線上渠道等于一體的數(shù)字化金融服務體系。大力推廣線上農(nóng)戶貸款“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品，累計服務客戶1500多萬戶。建設(shè)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村治理、惠農(nóng)服務三大類場景，推廣“三資”管理、智慧畜牧、智慧招投、智慧市場等一系列縣域場景。

農(nóng)業(yè)銀行還持續(xù)加快創(chuàng)新步伐，加強“三農(nóng)”產(chǎn)品模式的差異化供給和精準化創(chuàng)新。創(chuàng)新推廣農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈、一項目一方案一授權(quán)、聯(lián)企興村貸、萬企興萬村、政府增信、投貸租聯(lián)動等服務模式。發(fā)揮集團合成綜合服務優(yōu)勢，通過設(shè)立鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)基金、承銷鄉(xiāng)村振興主題債券、發(fā)行“三農(nóng)”縣域?qū)倮碡數(shù)榷嘣度谫Y方式，向廣大鄉(xiāng)村注入更多金融“活水”。

付萬軍表示，下一步，農(nóng)業(yè)銀行將以實施服務鞏固拓展脫貧攻堅成果行動、服務糧食安全行動、服務鄉(xiāng)村富民產(chǎn)業(yè)行動、服務和美鄉(xiāng)村建設(shè)行動、服務農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色低碳發(fā)展行動、服務縣域城鄉(xiāng)融合發(fā)展行動等“六大行動”為抓手，進一步強化科技賦能，進一步傾斜資源保障，進一步創(chuàng)新產(chǎn)品模式，進一步統(tǒng)籌發(fā)展安全，不斷提升金融服務鄉(xiāng)村振興的質(zhì)效，推動“三農(nóng)”縣域業(yè)務持續(xù)健康較快發(fā)展。

聚焦重點“靶向發(fā)力”

持續(xù)增強實體經(jīng)濟服務質(zhì)效

農(nóng)業(yè)銀行積極融入國家發(fā)展大局，在金融服務實體經(jīng)濟方面充分發(fā)揮國有大行引領(lǐng)和支柱作用，在服務國家重要戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域方面展現(xiàn)新作為，多措并舉持續(xù)加大資金供給，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。

農(nóng)業(yè)銀行認真貫徹落實制造強國戰(zhàn)略，立足金融服務實體經(jīng)濟主力銀行定位，堅持將做好制造業(yè)金融服務作為支持實體經(jīng)濟的重要著力點，聚焦先進制造業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、中小企業(yè)培育等重點領(lǐng)域，打造“鏈式營銷”服務模式，支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級。截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額突破2.3萬億元，增速顯著超過各項貸款增速，其中制造業(yè)中長期貸款較年初增長52.8%，保持同業(yè)領(lǐng)先。

同時，服務創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。加大對電子及通信設(shè)備、計算機、航空航天設(shè)備等高技術(shù)制造業(yè)的貸款投放力度，支持企業(yè)創(chuàng)新能力提升和關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)，截至2022年末，高技術(shù)制造業(yè)貸款較年初增長近48%。

農(nóng)業(yè)銀行積極打造“投、貸、服”一體化的綜合金融服務體系，著力提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務水平，以高水平金融服務支持高水平科技自立自強，助力打贏關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅戰(zhàn)。陸續(xù)設(shè)立16家科創(chuàng)企業(yè)金融服務中心，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額超萬億元，保持較快增長。

專精特新企業(yè)是中小企業(yè)群體的領(lǐng)頭羊，也是促進我國制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的生力軍。在支持“專精特新”高質(zhì)量發(fā)展方面，農(nóng)業(yè)銀行積極打造“一環(huán)雙鏈”、專精特新“小巨人”特色產(chǎn)品體系，助力降低“專精特新”企業(yè)融資成本，為其提供全要素、全周期、全生態(tài)的優(yōu)質(zhì)金融服務。截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達1.24萬億元，較年初增長超3800億元。

農(nóng)業(yè)銀行積極服務現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和綠色低碳轉(zhuǎn)型，并將綠色金融列為全行三大戰(zhàn)略之一。加快綠色信貸投放，積極引導金融資源向綠色產(chǎn)行業(yè)傾斜。截至2022年末，綠色信貸余額2.7萬億元，新增超7000億元。自營綠色債券投資余額1216億元，增速37.8%。承銷發(fā)行綠色債券56期，募集資金666億元。累計發(fā)放碳減排貸款1048億元，帶動減少碳排放2372萬噸，居同業(yè)領(lǐng)先地位。明晟ESG評級提升至“A”級。

在貸款定價方面，農(nóng)業(yè)銀行對綠色信貸重點領(lǐng)域?qū)嵤┫嚓P(guān)定價優(yōu)惠政策。例如，在充分授權(quán)一級分行對一般法人貸款自主定價的基礎(chǔ)上，引導各行加大對碳減排貸款和煤炭清潔高效利用貸款的定價支持力度。從統(tǒng)計情況看，碳減排等重點領(lǐng)域貸款的定價呈現(xiàn)進一步下行趨勢。

2023年，農(nóng)業(yè)銀行將進一步提高和優(yōu)化金融供給，持續(xù)增強實體經(jīng)濟服務質(zhì)效，預計全年信貸投放總體保持穩(wěn)定，結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。從總量上看，將根據(jù)實體經(jīng)濟需要和自身風險管理能力，促進信貸總量平穩(wěn)可持續(xù)增長。從節(jié)奏上看，適度靠前支持實體經(jīng)濟發(fā)展，合理把握各季度序時進度，積極滿足實體經(jīng)濟有效融資需求。從投向上看，持續(xù)加大對鄉(xiāng)村振興、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，同時大力拓展個人住房貸款和個人消費貸款，推動個人貸款占比回穩(wěn)。

馭勢前行錨定零售業(yè)務

推動大財富管理高質(zhì)量發(fā)展

當前，居民財富管理需要日益增長，在“大財富管理”時代，農(nóng)業(yè)銀行始終堅持“以人民為中心”的金融價值取向，在“一體兩翼”（以客戶建設(shè)為主體，堅定不移推進“大財富管理”和數(shù)字化轉(zhuǎn)型）戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，積極實施“存款+財富管理+融資服務”的大財富管理策略，成效明顯。

2022年農(nóng)行零售金融業(yè)務都表現(xiàn)出了十足的韌勁和高成長性。個人存款方面，2022年末取得余額、增量等各項關(guān)鍵指標全面領(lǐng)先的靚麗成績，余額達14.98萬億元，年增量突破2萬億元，創(chuàng)下行業(yè)紀錄。

個人貸款方面，2022年末，個人貸款余額7.55萬億元，年增量近4281億元，增量連續(xù)三年保持同業(yè)領(lǐng)先，個人住房貸款、個人經(jīng)營貸款增量均為同業(yè)領(lǐng)先。

客戶建設(shè)方面，個人客戶總量達8.6億戶，居同業(yè)領(lǐng)先地位。個人客戶AUM達18.3萬億元，新增1.9萬億元，增量保持同業(yè)領(lǐng)先。私行客戶突破20萬戶，凈增3萬戶。私人銀行AUM達到2.2萬億，增速近20%，增量及增速均居可比同業(yè)領(lǐng)先。

可喜成績得益于零售戰(zhàn)略的穩(wěn)步推進，近年來，農(nóng)業(yè)銀行零售業(yè)務重點從資產(chǎn)配置、投資研究、風險管理、人才建設(shè)四個方面構(gòu)筑自身的核心競爭力。

在資產(chǎn)配置能力上，農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)客戶風險偏好和差異化需求，量身定制資產(chǎn)配置方案，針對性匹配產(chǎn)品和服務組合，做好客戶的家庭理財師；在投資研究能力上，不斷提升宏觀大勢與市場趨勢預判能力以及對行業(yè)景氣度判斷能力；在風險管理能力上，不斷完善全流程風險管理體系，及時預警、發(fā)現(xiàn)、處置，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線；在人才建設(shè)能力上，加大人才儲備和培養(yǎng)力度，為凈值化、專業(yè)化、市場化運作提供充足人才保證。

2023年，農(nóng)業(yè)銀行將抓住鄉(xiāng)村振興、共同富裕等國家戰(zhàn)略深入推進，中等收入群體規(guī)模持續(xù)擴大，居民家庭財富不斷增厚，財富管理需求與日俱增的有利契機和重要機遇，推動大財富管理高質(zhì)量發(fā)展。

凝心聚力開新局，行穩(wěn)致遠啟新篇。未來，農(nóng)業(yè)銀行將立足“服務鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行”“服務實體經(jīng)濟主力銀行”兩大定位，優(yōu)化金融供給，強化能力建設(shè)，努力為實現(xiàn)開局之年經(jīng)濟社會發(fā)展目標作出新的更大貢獻，展現(xiàn)農(nóng)行新作為。

（CIS）

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